I migliori modi per investire se vuoi Vivere di Rendita – Investimenti Finanziari

In questo articolo vedremo i migliori modi per investire se vuoi Vivere di Rendita in base alla mia esperienza diretta.

Se vuoi vivere di rendita devi creare un flusso di cassa ( cashflow) che copra tutte le tue spese corrente, e crei un margine extra per le emergenze.

Questo significa che se le tue spese sono di 800 euro al mese, devi capire come investire i tuoi soldi in modo intelligente e sicuro in modo tale che ti fruttino almeno 900/1000 euro al mese.

Una volta fatto questo sarai veramente libero finanziariamente.

E’ ovviamente più facile dirlo che farlo… e sicuramente ti starai chiedendo in cosa investire per vivere di rendita per davvero.

Io personalmente utilizzo 4 sistemi, in questo articolo approfondiremo dettagliatamente gli investimenti finanziari.

 

Guadagnare con gli investimenti finanziari

Il metodo più facilmente accessibile di tutti è quello di generare un rendita da interessi investendo in strumenti finanziari.

Devi sapere che gli strumenti finanziari si dividono principalmente in 2 categorie.

 

Azioni

Quando possiedi un’azione è come se tu fossi il titolare di una piccola parte di una società.

Ad esempio se  hai 100 azioni Fiat significa che sei socio della fiat e che detieni una piccola parte del patrimonio aziendale.

Cosa può succedere?

Se un azienda aumenta gli utili e continua a crescere il valore dell’azione salirà di conseguenza facendoti guadagnare.

Tuttavia se la stessa azienda dovesse andare male o addirittura chiudere potresti perdere tutto il capitale investito.

Quindi è uno strumento altamente rischioso e necessita di molte conoscenze per essere gestito in modo corretto.

Rappresenta un’arma a doppio taglio perché a primo impatto da l’idea di essere un modo per guadagnare soldi facilmente ma non è cosi, infatti è statisticamente dimostrato che il 95% degli investitori in azioni perde soldi nel lungo periodo.

Solitamente l’esperienza dell’investitore medio è cosi sintetizzata:

  • Investe 2’000 euro per provare… guadagna 400 euro e si sente fortunato
  • Investe nuovamente 4’000 euro perché si sente fortunato e ha maturato un po’ di esperienza… guadagna 800 euro e si sente molto bravo
  • Investe nuovamente 8’000 euro perché si sente molto bravo e sente di poter investire più capitale…guadagna 800 euro e si sente un vero professionista, pensando di lasciare il lavoro per vivere di investimenti
  • Siccome si sente un professionista ora decide di investire 20’000 euro… il valore però dell’azione non va come previsto e inizia a scendere… decide di mediare il prezzo acquistando altri 20’000 euro di azioni ad un prezzo più basso sperando che il prezzo salga…Peccato che l’Azienza fallisce e perde ben 40’000 euro

Magari non mi crederai ma funziona proprio così, i successi iniziali danno tanta autostima e ti spingono ad investire più soldi finché non arriva la doccia fredda che distrugge il tuo capitale.

Attenzione non sto dicendo che è impossibile guadagnare in borsa con le azioni ma ti sto mettendo al corrente dei rischi che ci sono e ti ricordo che esiste un motivo se il 95% delle persone chiude la sua esperienza borsistica con una perdita.

Se fosse facile ognuno di noi si guadagnerebbe da vivere da una spiaggia in qualche paradiso tropicale solo investendo in borsa.

Torniamo a noi… sebbene sia fortemente sconsigliato il fatto di investire in borsa acquistando una singola azione (es.fiat), è possibile limitare moltissimo i rischi comprando un gruppo di azioni contemporaneamente.

Come puoi far questo?

Acquistando un fondo azionario oppure un ETF.

Ma parleremo nel dettaglio di questo argomento in un altro articolo.

 

Obbligazioni

L’obbligazione (bond in inglese) in ambito finanziario è un titolo di debito emesso da società o enti pubblici (titoli di stato) che attribuisce al suo possessore, alla scadenza, il diritto al rimborso del capitale prestato all’emittente, più un interesse su tale somma.

Gli interessi solitamente vengono pagati con cadenza periodica, trimestrale, semestrale o annuale sotto forma di cedole.

Dal 2008 è bene fare una distinzione tra obbligazioni ordinarie (considerate sicure) e obbligazioni subordinate (meno sicure anche se con rendimento maggiore).

Le obbligazioni ordinarie più famose sono i titoli di stato italiani e in particolare i BTP.

I BTP pagano una cedola semestrale e hanno il capitale garantito alla scadenza…a patto che l’Italia non vada in fallimento (cosa non più impossibile visto il caso Grecia ecc.).

In questo sito molto utile puoi trovare la lista dei BTP ordinati per rendimento netto.

Cosa vuol dire rendimento netto?

Il rendimento netto è il tuo guadagno reale.

Vuol dire che se attualmente investi 100’000 euro in un BTP con scadenza 2021 (vedi dati sotto) riceverai una cedola dello 0,35% lordo annuo.

Ma siccome acquisti il BTP ad un prezzo di 99,45 e alla scadenza avrai un rimborso di 100 avrai un guadagno di capitale, anche se minimo, che porterà il tuo rendimento netto a scadenza dello 0,42%.

In poche parole per ogni 100’000 euro guadagnerai 420 euro.

Ti starai chiedendo che senso ha investire 100’000 euro per prendere 420 euro all’anno… lo so è abbastanza assurdo ma se vuoi ottenere dei rendimenti maggiori mantenendo il rischio basso l’unico modo è di trovare delle scadenze più lunghe.

Ad esempio il BTP con scadenza 2033 ha un rendimento netto del 2,23%.

In pratica ogni 100’000 euro guadagnerai 2’230 euro all’anno, fino alla scadenza.

Direi molto meglio visto che non devi fare nulla per guadagnarli.

Stiamo vivendo un momento in cui i tassi di interesse sono molto bassi, questo significa che i rendimenti degli investimenti sono bassi.

Se trovi un investimento che viene classificato come sicuro e paga un interesse annuo del 4/5 % stai all’occhio!

Ricordati sempre che il rendimento in % è un “termometro” della rischiosità di un titolo.

Un obbligazione che paga un 4% nel momento in cui sto scrivendo questo articolo significa che è molto rischiosa.

I motivi possono essere molteplici e preferisco non spiegarli tutti sennò non finirei più di scrivere.

Abbiamo visto solo l’esempio dei BTP ma esistono obbligazioni di moltissimi emittenti, anche privati.

La FIAT potrebbe emettere delle obbligazioni per raccogliere fondi dal mercato, pagando un rendimento in cambio del prestito dei soldi.

 

Come vivere di rendita investendo in strumenti finanziari

Una volta spiegata un po’ di teoria in modo più semplice possibile è il momento di tirare le somme.

Dove posso investire se voglio vivere di rendita?

Se vuoi essere sicuro al 100% (o quasi) dei tuoi soldi e non hai la necessità di prelevarli ti consiglio di investire nel mercato obbligazionario e in particolare in BTP anche se il rendimento attuale è abbastanza basso.

Gli interessi vengono pagati ogni 6 mesi (cashflow) direttamente sul tuo conto corrente e non avresti problemi di nessun tipo sapendo che alla scadenza il capitale è garantito.

Se decidessi invece di investire nel mercato azionario ti consiglio di acquistare dei fondi / ETF azionari che sono composti da moltissime azioni contemporaneamente.

Questo ti permette di diluire il rischio e di guadagnare sui dividenti (suddivisione degli utili delle aziende all’interno del fondo / ETF).

Devi tuttavia essere pronto a vedere i tuoi soldi andare su e giù come se fossero sulle montagne russe.

Personalmente ora sconsiglio di investire nei mercati azionari vista la particolare situazione nei mercati finanziari di tutto il mondo.

 

 

Allora cosa dici? Ti è piaciuto questo articolo?

Condividilo con tutte le persone a cui vuoi bene!!

A presto

Giorgio

 

 

PS: VUOI SAPERE COME RAGGIUNGERE LA LIBERTÀ FINANZIARIA E VIVERE DI RENDITA?

Ho creato questo sito per insegnarti esattamente tutte le strategie che devi seguire per essere finanziariamente libero in circa 10 anni partendo da zero.

Resta aggiornato quando pubblico un nuovo articolo entrando nel gruppo facebook oppure inserisci la tua mail nella colonna a sinistra…e non dimenticarti di dare un occhio al manuale per vivere di rendita.

Se sei curioso ti invito a leggere le mie guide:

  1. Come investire in borsa: La guida definitiva
  2. Come Creare una Rendita Mensile: La Guida definitiva per Fare soldi senza Lavorare
  3. Vivere di Rendita: La guida definitiva per la Libertà Finanziaria
  4. Fare soldi senza lavorare: La classifica completa delle migliori entrate passive

 

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2 pensieri riguardo “I migliori modi per investire se vuoi Vivere di Rendita – Investimenti Finanziari

    1. Ciao Antonino, ti ho inviato una mail con l’iscrizione agli articoli. Ti basta confermarla per essere aggiornato ogni volta che pubblico un nuovo articolo 🙂

      Mi piace

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