Obbligazioni in Lire Turche

Obbligazioni in Lire turche e l’illusione del rendimento

Hai mai sentito parlare di investimenti in lira turca?

In questo articolo parliamo del più famoso in assoluto di questo tipo di investimento… per la precisione dei bond in lira turca e dei vari pro e contro che presentano.

Tante, anzi tantissime volte le persone che seguo mi hanno chiesto cosa ne penso delle obbligazioni in lira turca, che sulla carta presentano rendimenti stratosferici.

Infatti questo tipo di strumento finanziario si presenta in modo veramente allettante e seducente per chi non sa esattamente come funzionano gli investimenti “particolari” di questo tipo.

Spesso i rendimenti sono superiori al 10% annuo pagati con cedole semestrali direttamente sul conto corrente, oppure zero coupon con il pagamento di tutti gli interessi alla scadenza del titolo.

Molte volte si tratta di obbligazioni BEI, ovvero sono titoli emessi dalla Banca Europea per gli Investimenti (in inglese EIB, European Investment Bank), un ente sovranazionale che appartiene (e quindi è per molti versi anche garantito) da tutte le nazioni appartenenti all’UE.

La BEI è ritenuta estremamente affidabile sia dalle agenzie di rating che dai mercati più in generale.

Le obbligazioni BEI sono l’investimento sicuro per antonomasia: lo ha dimostrato il fatto che la forte crisi del 2008 e la crisi degli stati sovrani del 2011 non le hanno scalfite.

Quindi riepilogando si tratta di obbligazioni con capitale quasi garantito e con rendimenti spaziali.

Inoltre bisogna ammettere che un 10% annuo è veramente un ottimo rendimento, che applicato ai principi necessari per vivere di rendita ti permetterebbe veramente di accelerare di molto i tempi per la tua libertà.

Quindi perché non prenderle immediatamente?

Preparati perché voglio sorprenderti… Manca una “piccola” variabile a tutta questa equazione.

Lo vediamo tra poco nei prossimi paragrafi.

 

 

L’illusione del guadagno

Devo confidarti una cosa…

Acquistare obbligazioni in lira turca ti permette di guadagnare… ma solo nella tua testa.

Si tratta di un rendimento “falso” in quanto ci siamo dimenticati una piccola variabile a questa equazione… il rischio di cambio.

Infatti quando compri un titolo che ha una valuta diversa dall’euro automaticamente ti esponi al rischio di cambio presente tra le due valute.

Prova a dare un occhio al grafico del cambio EURO – LIRA TURCA dal 2015 ad oggi.

Grafico EURO LIRA TURCA

Cosa puoi notare?

Che la lira turca si è indebolita in modo progressivo e inesorabile negli ultimi anni, per la precisione l’indebolimento della valuta della Turchia dura dal 2008.

Infatti una buona regola dal punto di vista finanziario è che la valuta con il tasso più alto si svaluta.

In Europa i tassi di riferimento sono a zero.

In Turchia i tassi sono abbastanza stabili all’8%.

Bella differenza non credi?

Finché la situazione rimane invariata possiamo aspettarci un ulteriore svalutazione della valuta turca a discapito dell’euro.

 

 

Conclusioni e considerazioni finali

In poche parole cosa succede se decidi di comprare obbligazioni in lira turca?

Guadagni un rendimento del 10% annuo di cedole ma perdi oltre un 15% annuo per la svalutazione della valuta locale.

Insomma è una vera e propria fregatura colossale!!!

E questa tendenza durerà ancora molto a lungo, quindi ti consiglio vivamente di lasciar perdere questo tipo di investimento.

Non farti abbagliare dai soldi facili, soprattutto in un periodo dove i rendimenti sono ai minimi storici su scala globale.

Informati bene e investi sempre con intelligenza e non avrai nessun tipo di problema.

Se vuoi sapere la strategia che uso personalmente per investire i miei soldi dai un occhio a questo articolo, sono sicuro che apprezzerai 🙂

 

 

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A presto

Giorgio

 

 

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