La guida completa per investire in BTP

Ho voluto creare un contenuto che ritengo indispensabile per qualsiasi investitore che non puoi assolutamente permetterti di non leggere.

Di cosa sto parlando?

Ovviamente della guida completa per investire in BTP.

Questo articolo può esserti utile se:

  • Non sai cosa sono i BTP
  • Non sai come comprare BTP
  • Non sai che BTP comprare
  • I rischi di investire in BTP
  • Alcuni strumenti e siti utili

Le cose da dire sono veramente tante su questo argomento quindi siediti comodo e prenditi almeno 10 minuti di tempo per capire ed assimilare profondamente ogni argomento che andremo a trattare.

Ho deciso di racchiudere tutte le domande che mi vengono fatte più spesso e di tutte le informazioni indispensabili di cui hai bisogno se vuoi comprare BTP in un unico mega articolo.

Investire in BTP in questo momento è particolarmente vantaggioso quindi è indispensabile non perdere tempo e buttarsi in questo argomento immediatamente.

Sei pronto?

Iniziamo.

 

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Cosa sono i BTP

Vediamo ora cosa sono i BTP spiegando tutti i punti fondamentali in modo più semplice possibile.

I BTP (buoni del tesoro poliennali) sono dei titoli di credito a medio lungo termine emessi dallo stato italiano solitamente con scadenze di 3, 5, 10, 15, 30 o 50 anni.

Chi investe in BTP riceve solitamente una cedola semestrale costante che viene garantita dalla detenzione di questa obbligazione governativa.

Si tratta di un titolo ‘a capitale garantito’(poi vediamo perché l’ho inserito tra virgolette), ossia prevede alla scadenza il rimborso dell’intero valore nominale.

L’emissione dei BTP avviene solitamente una volta al mese tramite asta ed è possibili acquistarli con un valore nominale minimo di 1000 euro e multipli.

Quindi ad esempio non puoi decidere di comprare 100 euro di BTP oppure 500.

Il valore nominale minimo è di 1000 euro e va a crescere.

I buoni poliennali del tesoro sono un investimento interessante per chiunque vuole un investimento con un rendimento fisso negli anni e fino alla scadenza.

In particolare per gli amanti delle cedole visto il flusso cedolare semestrale che ti viene accreditato direttamente nel conto corrente in automatico.

Combinando l’investimento con molti BTP diversi è possibile creare un flusso cedolare che compre praticamente tutto l’anno.

Ultima cosa interessante di investire in BTP è che si gode della tassazione ridotta del 12.50% anziché del normale 26% che rappresenta decisamente un ottimo risparmio fiscale che impatta in modo molto positivo sui rendimenti netti.

Infine si tratta di un’investimento molto liquido che è puoi comprare e vendere facilmente nel mercato praticamente in qualsiasi momento.

 

 

Come comprare BTP

Forse arrivato a questo punto ti stai chiedendo come puoi comprare BTP.

La risposta è veramente semplice.

Ti basta recarti nella tua banca e chiedere di comprare dei BTP, oppure puoi fare il procedimento in autonomia utilizzando un home banking.

Acquistando da casa in autonomia hai un risparmio sulle commissioni di acquisto di circa il 70% e per questo è quello che ti consiglio di fare.

Ovviamente esistono tantissimi BTP diversi e prima di scegliere quale comprare è giusto schiarirsi un po le idee capendo esattamente come funzionano e come scegliere quello giusto per te.

 

 

Che BTP comprare?

Come poi vedere dall’immagine qui sopra esistono tantissimi BTP tra cui scegliere.

Ci sono oltre 8 pagine composte da 10 titoli ciascuno… quindi circa 80 BTP complessivi.

Il consiglio che ti posso dare è quello di metterli in ordine di data e scegliere quello più adatto a te tenendo presente che si tratta di un titolo altamente liquido e che puoi vendere quando vuoi.

Ovviamente maggiore sarà la scadenza e maggiore sarà il rendimento.

Quindi un titolo a 5 anni sicuramente renderà meno di un titolo a 10 anni.

E un titolo a 19 anni sicuramente renderà meno di un titolo a 20 anni.

E via cosi.

Ma prima di capire che BTP comprare diamo un occhio ai parametri da prendere in considerazione per fare la selezione.

Prendiamo per esempio il BTP con scadenza settembre 2033 per capire esattamente come “leggerlo” in modo preciso prendendo solo i parametri più importanti.

Il codice ISIN è il codice identificativo univoco di questo titolo.

Ogni titolo ha il suo codice ISIN che lo identifica.

La sigla è il nome identificativo di questo BTP.

L’ultimo prezzo indica il valore di acquisto di questo titolo.

Tieni in considerazione che il rimborso a scadenza dei BTP avviene a 100 quindi acquistandolo ad 88.28 possiamo dedurre che si tratta di un buon affare.

Il rendimento netto indica il guadagno annuo che ottieni comprando questo titolo e tenendolo fino alla scadenza, quindi in questo caso nel settembre 2033.

Il rendimento totale indica quanto guadagnerai complessivamente  da quel titolo se lo tieni fino alla scadenza, tenendo in considerazione tutti gli anni di detenzione. (si tratta del rendimento netto)

La scadenza indica quando scade il titolo.

In quella data ti verrà rimborsato ad un valore nominale di 100.

Gli anni residui indicano quanti anni mancano alla scadenza.

La cedola lorda indica la cedola annua lorda che riceverai ogni anno.

Ricordati che i BTP sono tassati al 12,50% quindi se vuoi calcolare la cedola netta ti basterà sottrarre da quel valore la percentuale di tassazione.

Ad esempio in questo caso: 2.45% (cedola lorda) – 12.5% (tassazione) = 2.14% netto

Cos’altro devi sapere sui BTP?

Che è conveniente comprare BTP che valgono meno di 100, in quanto poi vengono rimborsati a 100.

Non è raro trovare BTP con un prezzo superiore a 100 e in quel caso sai che alla scadenza ti verranno rimborsati meno soldi di quelli che hai investito.

Personalmente prendo in considerazione solo i titoli che sono sotto il 100 e che corrispondono alla scadenza temporale che ho deciso.

Puoi trovare l’elenco di tutti i BTP aggiornati in tempo reale su questo sito utilissimo: rendimentibtp.it

 

 

I rischi di investire in BTP

Sicuramente hai capito che quando compri un BTP stai investendo nello stato italiano prestandogli dei soldi che ti verranno restituiti a scadenza e in cambio di una cedola fissa semestrale.

Certo sicuramente si tratta di un investimento con rischio basso ma comunque il rischio c’è sempre, anche in piccola parte.

Di che rischio sto parlando?

Esistono 3 rischi principali a cui ti esponi comprando BTP.

Rischio tasso: Il prezzo dei BTP è inversamente proporzionale all’andamento dei tassi di interesse.

Questo significa che se l’Unione Europea decide di aumentare i tassi ( cosa che prima o poi succederà) il BTP che hai acquistato potrebbe perdere di valore.

Ovviamente il prezzo di rimborso resta sempre a 100 ma puoi vedere il valore del tuo investimento scendere provvisoriamente.

Rischio default: “Ma Giorgio è impossibile che l’Italia fallisca”… lo pensavo anch’io ma in realtà abbiamo visto alcuni casi dove uno stato è praticamente fallito.

Vuoi qualche esempio?

Vedi l’argentina ad esempio… oppure anche la Grecia se vogliamo stare più vicini.

Quindi sebbene il rischio sia basso devi sapere che esiste.

Rischio prezzo: Il prezzo dei BTP si muove ogni giorno in base all’andamento di mercato.

Maggiore è la durata del tuo titolo e maggiori saranno le variazioni del suo valore nel tempo.

Alcuni parametri che lo fanno muovere particolarmente sono ad esempio:

  • Variazioni nello spread ( ti dice qualcosa? 🙂 )
  • Tassi di interesse
  • Manovre monetarie

 

 

Alcuni strumenti e siti utili

Uno strumento indispensabile per investire in BTP è questo sito che ti tiene aggiornato in tempo reale di tutti i prezzi giorno per giorno.  rendimentibtp.it

Diciamo che in questo momento con lo spread abbastanza alto acquistare un BTP è sicuramente una bella mossa in ottica futura.

Quindi ricordati di selezionare un titolo con una scadenza giusta per i tuoi obiettivi finanziari e che abbia possibilmente un prezzo inferiore a 100.

Il mio BTP preferito al momento è quello con scadenza 2033 codice isin IT0005240350 (di cui puoi vedere la scheda tecnica nei paragrafi precedenti).

Perché proprio quello?

Ha un prezzo di 88 circa.

Questo significa che posso comprarlo ad un prezzo veramente scontato.

Ogni 6 mesi prendo una cedola netta del 2.14% sul valore nominale di 100 e se decidessi di tenerlo fino alla scadenza mi rimborsa 100.

Ovviamente se il prezzo dovesse alzarsi puoi decidere di venderlo in qualsiasi momento ottenendo un guadagno nel capitale investito.

Non male non credi? 🙂

 

 

Ricordati sempre…

Scelte facili, vita difficile.

Scelte difficili, vita facile.

 

 

Anche oggi è arrivato il momento di salutarci 🙂

Allora cosa dici?

Ti è piaciuto questo articolo?

Condividilo con tutte le persone a cui vuoi bene!!

Ci sentiamo presto

Giorgio

 

 

PS: VUOI SAPERE COME RAGGIUNGERE LA LIBERTÀ FINANZIARIA E VIVERE DI RENDITA?

Ho creato questo sito per insegnarti esattamente tutte le strategie che devi seguire per essere finanziariamente libero in circa 10 anni partendo da zero. Resta aggiornato quando pubblico un nuovo articolo entrando nel gruppo facebook oppure inserisci la tua mail nella colonna a destra…e non dimenticarti di dare un occhio al manuale per vivere di rendita. Se sei curioso ti invito a leggere le mie guide:

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  2. Come Creare una Rendita Mensile: La Guida definitiva per Fare soldi senza Lavorare
  3. Vivere di Rendita: La guida definitiva per la Libertà Finanziaria
  4. Fare soldi senza lavorare: La classifica completa delle migliori entrate passive
  5. 15 Idee per Fare Soldi da Casa nel Tempo Libero

 

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