Vivere di rendita con gli ETF: Il metodo RIR

In questo articolo voglio spiegarti con che semplicità disarmante puoi vivere di rendita con gli ETF. Attenzione però, si parla di semplicità, non di velocità, e tanto meno di facilità.

Tranquillo non ti voglio confondere con questi giochetti di parole, voglio solo farti vedere che il “meccanismo” che sta alla base del movimento FIRE ovvero Financial Independece Retire Early è molto più semplice di quello che ti fanno credere.

Il minimalismo mi ha spinto verso la semplificazione più totale, soprattutto negli ambiti complessi della vita. Sono sempre alla ricerca di un modo per rendere le cose sempre più semplici e alla portata di tutti.

Niente calcoli strani.

Niente investimenti complessi.

Niente algoritmi.

Niente di tutto questo…

E la cosa bella è che non ti servirà diventare un guru della finanza e degli investimenti, e per assurdo se parti da zero è ancora più semplice rispetto a chi già dispone di un capitale iniziale già bello grosso.


Il metodo rir

RIR è un acronico in realtà molto semplice…

R sta per RISPARMIA

I sta per INVESTI

R sta per RIPETI

RIR risparmia più che puoi ogni mese – investi ogni centesimo – ripeti all’infinito.

Non dovrai fare altro che ripetere questi 3 passaggi fino al punto in cui raggiungerai il tuo obiettivo finanziario, che sia quello di vivere di rendita o semplicemente quello di creare una fonte di reddito extra da affiancare al tuo normale stipendio.

Ma Giorgio, dove dovrei investire?

In realtà anche questo è molto semplice e non mi baso sulle mie idee innovative per dirlo. Mi baso su dati storici reali e dimostrabili,

In questo grafico puoi vedere l’andamento delle varie asset class dal 1800 ad oggi, come puoi ben notare l’andamento del mercato azionario ha letteralmente dominato le altre asset class nel lungo periodo.

Attenzione, questo non significa che il mercato azionario sale ogni anno o ogni giorno. Anzi, come puoi vedere dal grafico durante la salita ci sono stati molti momenti in cui è sceso, ma, nonostante tutto, la tendenza è nettamente rialzista.

E c’è un motivo a questo. Il mondo è in continua evoluzione e le aziende globali sono in costante crescita per portare innovazioni e migliorare ogni giorno di più… Questo spinge le azioni a crescere costantemente e il mercato a salire.

Ricordati che Amazon e Netflix sono delle realtà relativamente nuove, e che il bello deve ancora venire. Ci aspettano tante novità e tante innovazioni ancora.

Detto questo hai capito che è fondamentale investire nel mercato azionario, perché storicamente è quello che ha pagato di più.

Quindi Giorgio che azioni mi consigli di comprare?

Già per il fatto che ti sei fatto questa domanda, dovresti avere una risposta 😉

Se non sai in che azioni investire la cosa migliore che puoi fare è quella di investire in tutto il mercato azionario del mondo.

E per far questo puoi utilizzare un ETF azionario internazionale.

Gli ETF (Exchange Traded Funds) sono particolari fondi d’investimento a gestione passiva. Come accade per tutti i fondi, quando si acquista un ETF è come se si acquistasse un paniere di titoli, dove la performance dell’investimento sarà data dal risultato di tutti i singoli strumenti su cui il fondo investe.

La peculiarità degli ETF è che si tratta di fondi che adottano strategie passive. Questo vuol dire che gli ETF hanno lo scopo di replicare l’andamento di un determinato indice o il prezzo di una determinata asset class.

Quindi quando compriamo un ETF azionario mondiale, è come se comprassimo tutte le migliori aziende di tutto il mondo… direi che più semplice di cosi è impossibile non credi? 🙂

“Non cercare l’ago nel pagliaio. Compra tutto il pagliaio!”

John C Bogle

Frase tratta da Il piccolo libro dell’investimento. Un modo efficace per garantire il tuo guadagno nel mercato azionario


che etf comprare

Arriviamo al sodo.

Li fuori è pieno di ETF e fondi…ce ne sono migliaia e migliaia.

Visto tutto quello che abbiamo detto prima relativamente al mercato azionario e agli ETF, dopo un’attenta ricerca ho selezionato un ottimo strumento che potrebbe fare a caso tuo.

Si tratta di un ETF della celebre casa Vanguard (la più famosa in tutto il mondo), che investe in tutte le principali aziende ad alto dividendo del mondo.

***E’ comunque un fondo azionario, quindi devi sapere che si muove su e giù in modo abbastanza rapido, e questi movimenti fanno parte delle regole del gioco e vanno accettati e gestiti con serenità

Ecco di che fondo sto parlando.

Questo ETF paga un dividendo trimestrale, quindi 4 volte all’anno, che ti permette di creare una piccola rendita automatica che cresce nel tempo man mano che aumenta la somma che ci hai investito.

In modo concreto ogni 3 mesi troverai sul tuo conto un piccolo accredito con la voce “Dividendo Vanguard FTSE All-World High Dividend Yield” o una cosa simile e credimi che è una sensazione fantastica.

Dopo che avrai visto i primi guadagni prenderai coraggio e ti verrà voglia di investire ancora e ancora e ancora, mese per mese verso l’infinito e oltre.

La cosa bella è che quando compri come strumento è come se comprassi oltre 1600 azioni mondiali ad alto dividendo in un colpo solo… è una cosa pazzesca.

I primi 10 titoli all’interno del Vanguard FTSE All-World High Dividend Yield

Se il tuo obiettivo è quello di raggiungere la libertà finanziaria e vivere di rendita non dovrai fare altro che investire ogni mese tutti i tuoi risparmi fino a quando il provento generato da questo investimento non sarà superiore alle tue spese mensili.

Senza fretta ma senza sosta.

“Il tempo è tuo amico, l’impulso il tuo nemico”

Non farti ossessionare dall’obiettivo e concentrati sul fare il massimo possibile ogni mese.

Anche un solo euro investito ti permetterà di avvicinarti al tuo obiettivo.

Se hai grandi capitali a tua disposizione il mio consiglio è quello di “spezzettarli” e di entrare a mercato un po alla volta oppure di creare un asset allocation più avanzata.


Ti piace il mio Blog? Se il mio sito porta valore anche a te, ti piace leggere quello che scrivo e migliora la tua giornata, UNISCITI AI SOSTENITORI UFFICIALI DEL PROGETTO VIVERE DI RENDITA. Oppure dai un occhio al manuale per vivere di rendita.


Ricordati sempre…

Scelte facili, vita difficile.

Scelte difficili, vita facile.

Anche oggi è arrivato il momento di salutarci 🙂

Ad maiora!

Giorgio


4 pensieri riguardo “Vivere di rendita con gli ETF: Il metodo RIR

  1. Ciao Giorgio. Con fonte borsa italiana, il dividendo staccato il 26032020 è stato di 0,39871 USD. Quanto ti entra in tasca di questo dividendo dopo la tassazione? Se fosse un etf di azioni italiane entrerebbe decurtato del 26%. Essendo azioni internazionali, quanto è la tassazione su questo dividendo? La domanda ha uno scopo anche più ampio estendibile a tutti gli etf con un paniere di azioni anche estere.

    Ciao e complimenti per il tuo lavoro

    "Mi piace"

    1. Ciao Davide, non ho avuto modo di vedere precisamente l’importo ma non è stato altissimo. Ma è comprensibile visto il periodo e visto che molte aziende hanno sospeso il dividendo quest’anno. Sta di fatto che comunque ho aumentato le mie quote in questa fase calante di mercato e questo mi garantirà dei dividendi maggiori in futuro 🙂

      "Mi piace"

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